چه بانکهایی بیشترین وام را در سال ۱۴۰۴ دادهاند؟
با ابلاغ بخشنامه کنترل مقداری ترازنامه بانکها توسط بانک مرکزی در سال ۱۳۹۹ و بهروزرسانی آن در سال ۱۴۰۱، این بانک سیاستی نوآورانه برای مهار رشد نقدینگی اتخاذ کرد.
هدف اصلی این سیاست محدود کردن رشد ترازنامه بانکها و کاهش خلق نقدینگی از طریق کنترلهای مقداری بود، برخلاف روشهای سنتی مانند تنظیم نرخ بهره یا هدفگذاری تورمی.
نحوه اجرای سیاست
براساس بخشنامههای بانک مرکزی، سمت راست ترازنامه (داراییها) برای همه بانکها و سمت چپ ترازنامه (بدهیها) تنها برای بانکهای ناتراز و ناسالم کنترل میشود.
در نتیجه، بانکها به سه دسته بانکهای سالم، نسبتاً سالم و ناسالم تقسیم شدهاند و اعطای تسهیلات به بانکهای ناسالم مشروط به بهبود وضعیت ترازنامه و اصلاح جریان نقدینگی است.
تأثیر سیاست بر تسهیلات بانکها
این سیاست اثر خود را به وضوح در آمار تسهیلات بانکها نشان داده است. براساس دادههای بانک مرکزی تا پایان مردادماه ۱۴۰۴، مجموع تسهیلات اعطایی بانکها در پنج ماه نخست سال جاری حدود ۳,۲۳۴ هزار میلیارد تومان بوده است.
پنج بانک اول شامل:
بانک ملت (۶۰۱ همت)
ملی (۳۷۷ همت)
صادرات (۳۴۴ همت)
تجارت (۲۸۱ همت)
و سامان (۱۶۸ همت) معادل ۵۵ درصد کل تسهیلات را پرداخت کردهاند
در حالی که سهم ۱۰ بانک انتهایی تنها ۴ درصد است.
رتبهبندی بانکها نشان میدهد بانک پاسارگاد با ۱۵۶ همت در رتبه ششم و بانک قرضالحسنه مهر با ۱۴۹ همت در رتبه هفتم قرار دارند. همچنین بانک رفاه و بانک سپه با ۱۰۴ و ۹۹ همت در رتبههای یازدهم و دوازدهم هستند.
تحلیل اثرات
اجرای سیاست کنترل مقداری ترازنامه باعث شده بانکهای سالم و نسبتاً سالم ظرفیت بیشتری برای اعطای تسهیلات داشته باشند و بانکهای ناسالم مجبور به اصلاح ترازنامه و مدیریت بهتر نقدینگی شوند.
این امر به تدریج سلامت نظام بانکی را تقویت کرده و جریان نقدینگی را کنترل میکند.
